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近年来，随着政府推动政策性保险业务的发展，不仅门槛低、保费低，而且保障高、覆盖面积广，比如大病保险、老年险、农业保险、小额保险等等，能够切实减少普通民众的负担。商业保险公司作为政策性保险业务的承办者，决定着保险普惠服务质量水平的高低，而随着人类社会步入信息时代，科技创新在提供优质保险普惠服务中的重要作用也逐渐显现出来。
一、科技支撑政策性普惠保险服务
政策性保险业务的兴起，对商业保险公司的服务提出了新的挑战。首先是科技支撑快速服务能力的需求。政策性保险业务有两个明显的特点，不仅覆盖人群广，并且通常要求必须独立核算并配备单独软件系统。业务中标后如何满足政府和监管单位的这些要求，能够快速地提供系统和服务支撑变成了商业保险公司所需解决的第一个难题，显然，是否可以快速满足实际业务的发展，将信息技术推到了风口浪尖。
作为覆盖度如此之广的保险业务，服务的好坏将对商业保险公司的品牌形象产生最直接的影响，也关系到后续其他招投标业务的发展。以具有代表性的城乡居民大病保险业务为例，作为政府力推的惠民政策之一，国家六部委在2012年8月24日下发指导意见，各地方政府快速响应，速度最快的青海省人民政府于2012年11月初发文启动，要求12月初完成全省招投标工作并启动。2012年12月25日，在青海省会西宁市青海大学附属医院，作为青海省大病保险业务中标单位之一的中国人寿保险股份有限公司举行了盛大的大病保险系统上线仪式，标志着大病保险新政后首个专业化大病保险系统的成功上线。以保险公司多年业务和技术经验积累打造的这套系统，快速为高原地区百万人民提供了民生保障，在国内引起了较大的反响，该系统荣获“2013年中国保险行业信息化创新项目奖”。
二、科技让客户享受更便捷服务
随着互联网的高速发展和中国互联网网民的不断增多，互联网对于很多行业的影响越来越大，从互联网直接向客户提供交互式自助服务也成为一种潮流，科技创新让保险服务普惠变得简单。
从保险行业内看，各大商业保险公司向客户提供了多种多样的在线保险服务，比如保单查询、在线保全、在线报案、在线理赔、业务咨询等等，使用信息技术构建的在线服务平台在保险公司和客户之间搭起了直接沟通的桥梁。客户不用亲自到客服柜面或依赖代理人代办，通过电脑或者移动设备即能享受到全面的保险服务。电子化渠道的保险服务相对于传统保险服务来说更加透明化、制式化，客户对保单和服务一目了然，减少了代理人道德风险。
从技术上看，保险公司不仅需要提供线上服务渠道，比如保险公司官网、手机APP、微信公众号、淘宝等平台，还需要借助移动支付等为客户提供快速、安全的支付方式，这两方面对于保险公司的服务整合能力提出了挑战，比如如何提供24小时不间断在线服务，如何与外部紧密合作，如何合理规划前台后台系统关系等。
中国人寿在互联网销售方面目前已经实现了多渠道、多载体、全方位、多产品、便建支付的支持：渠道方面有个险、团险、第三方合作；载体方面有官网、微信和自助终端；全方位有公司自营、第三方接入、分公司接入；多产品包含短期健康意外险、景区险、学平险、长期国寿康福两全保险(分红型)、国寿附加康福重大疾病保险、国寿祥年定期寿险等；便捷支付方支有微信支付、银联、快钱等。
保险与互联网的结合让保险服务更加透明、更加规范，让客户享受到便捷的保险服务。
三、科技延展柜面服务
服务延伸的另一种方式，是将柜面服务向外部不断延伸。在传统保险模式下，客户通常需要到商业保险公司柜面或者通过代理人代理的方式办理业务，保险公司的系统与外部系统作竖井状分割。而随着信息时代的来临，信息共享和信息传递变得非常重要。以车险为例，各保险公司通车险数据集中平台相互共享信息，在承保、理赔时就能较好地把控风险。柜面服务延伸对于客户而言也主要体现在销售、理赔等与客户密切相关的方面。
简单地看，商品有线上和线下两种销售方式，保险也不例外。通过科技手段来简化销售手续，打通销售人员与保险公司的通道，为保险拓展提供了更便捷的通道，从而间接为客户提供更为优质的服务。比较具有代表性的是中国人寿“国寿e家”的“e投保”和“e门店”两个新信息技术平台，“e投保”通过互联网技术整合业务资源，实现了现场填单、现场核保、现场收费的电子化投保流程，借助代理人之手拉近保险公司与客户的距离；“e门店”提供中介保险电子化服务，及实时便捷的投保、保全、查询、客户通知服务，让合作单位、客户充分体验到专业高效服务。通过这些技术手段，将服务无限向客户推进，为普惠保险服务提供了坚实的基础。
四、科技让服务更加高效
商业保险理赔时长通常要求在15天之内完成，对于客户来说，不仅需要提供大量的证明材料，而且可能要求客户多次到保险公司，理赔难也成为一个较为普遍的现象。提高理赔时效也是有效提高客户服务质量的一种方式，从出险地点而言，如果能在出险时即提供理赔服务将是最为高效的，比如，车险在修车完成时通过系统或延伸柜面服务方式完成理赔，健康险在客户出院时即完成理赔实时结算等，将客户与保险公司的理赔金结算变为保险公司与相关机构的事后结算。
要实现这些服务内容，大部分需要依赖技术服务的革新，即在相关的信息系统间完成信息传递和自动处理。信息传递需要依赖接口的标准化，通过新兴技术手段，完成接口间数据传递；自动处理则依赖于保险公司信息化建设程度，只有拥有将现实世界中各地存在的不同赔付规则快速计算机化的能力，才能较好解决这个问题。以健康保险为例，客户在住院时，可以通过后台信息的自动信息传递和处理，出院结算时实时获得商业保险公司赔付信息，客户只支付需自行承担的费用，从而让服务变得更高效，有效提高客户满意度。
2013年，中国人寿在山东使用此种方式为3000多万大病保险被保人提供了一站式的便捷服务，将理赔服务延伸到医院，极大简化了理赔手续，提高了理赔时效，而且使用自主研发的理算处理器可以有效快速支持各地的理赔协议，支持自动理算处理。从广大人民群众角度出发，也避免出现患重大疾病后因无力垫支医疗费用而放弃冶疗的情况，将科技创新与政策性普惠保险结合起来，真正给群众带来方便和实惠。
五、科技降低保险运营成本
对中国这样的人口大国，普惠意味着需直面海量数据的挑战，即如何运用信息技术来降低商业保险公司的承办成本。
商业保险公司对于理赔业务的成本大多集中在人力成本、系统成本方面，通常的理赔业务，特别是重大疾病的医疗保险业务，因为单据多，赔付规则复杂，需要大量人员的参与，包括信息录入等多个环节，一笔案件需要多个人多天才能办理完成，而与外部系统的实时互联，以及自动理算处理，则可以大大降低人工的参与，仅仅需要人工针对规则等进行核对配置，以及进行后续审核等。
另一方面，系统的集中部署和集中开发使用，降低了全国的系统使用成本，使保险公司能够以更低的成本承接此类业务，真正做到保本微利的同时提供更好的服务。以覆盖面较广的大病保险为例，一个省全年的医疗费用明细数据信息就高达数千万之多，如果仅仅依靠人工处理，需要大量的人力成本，而且容易出错，通过信息系统的联通，案件实时结算达到50％以上。
此外，科技为保险服务带来便捷的同时，也为保险公司节省了成本，如在线业务的推出可以有效分流保险公司柜面的压力。保险公司运营成本的降低，将直接反映到保险产品的定价上，最终让广大人民群众变为实际受惠者。
商业银行发展互联网金融，其实对既有的技术体系规划和设计提出了新的要求。
商业银行发展互联网金融，其实对既有的技术体系规划和设计提出了新的要求。